Wie entsteht Giralgeld durch Kreditvergabe? Und wie verschwindet es wieder?
Banken schöpfen ihr Giralgeld in erster Linie durch Kreditvergabe. Wie das geschieht, soll hier mit vereinfachten T-Konten veranschaulicht werden: Links werden alle Aktiv-Posten einer Partei eingetragen, bei einem Girokonto also die Guthaben. Rechts stehen dagegen die Verbindlichkeiten, sprich die Schulden. Machen wir ein Beispiel und nehmen wir Folgendes an: Marta nimmt einen Kredit für ein Rennrad auf. Zunächst ist Martas T-Konto leer – sie hat weder Guthaben noch Schulden. Wenn Marta den Kredit bewilligt bekommt, dann schreibt ihr die Bank das neue Geld auf ihrem Konto gut (auf der Aktiv-Seite) und das Geld wird in diesem Moment durch die Eintragung geschöpft. Aber gleichzeitig bekommt Marta auch eine gleichhohe Schuld eingetragen (auf der Passiv-Seite ihres Kontos), die steht für Geld, das sie in der Zukunft zurückzahlen muss.
Marta hat jetzt frischgeschöpftes neues Geld auf ihrem Konto, das sie der Fahrradhändlerin überweisen kann. Bei der Fahrradhändlerin entstehen dadurch Nachfrage und Einnahmen. Wahrscheinlich wird auch sie das Geld weiterüberweisen. Dadurch verschwindet das Geld nicht, es zirkuliert nur immer weiter. Und am Ende des Jahres wird es von Statistiker:innen auf irgendeinem privaten Konto als zusätzliche Ersparnis (oder technisch: nicht verausgabtes Einkommen) gezählt. Durch Martas Kredit ist also bei anderen Wirtschaftsteilnehmer:innen Nachfrage, Einkommen und Ersparnis entstanden. Marta selbst besitzt nun ein Fahrrad, aber was ihr Konto betrifft, so ist das Geld weg und es verbleiben ihr nur die Schulden. Ihr Nettovermögen beträgt nun -1000 Euro.
Aber einige Monate später nimmt Marta wieder 1000 Euro ein. Dann sieht ihr Konto wieder aus wie in Abbildung 2. Und wenn sie sich dann entscheidet, die 1000 Euro an die Bank zurückzuzahlen – dann verschwinden beide Einträge wieder von ihrem Konto, so wie sie damals gemeinsam erschienen sind. Das Guthaben von 1000 Euro verschwindet, weil sie damit die Schuld an die Bank zurückzahlt. Und dadurch verschwindet natürlich auch die Schuld von 1000 Euro von der Passiv-Seite – denn die ist ja nun beglichen. Und wir sind wieder zurück in der Ausgangssituation von Abbildung 1. Jetzt gibt es wieder 1000 Euro Giralgeld weniger auf der Welt. Aber auch 1000 Euro weniger Schulden.
